Como diz o ditado: “o que custa é começar”. E esta ideia aplica-se à compra da primeira casa porque habitualmente o esforço inicial é maior, a não ser que tenha amealhado algum dinheiro ou possua imóveis como forma de se auto-financiar. Caso contrário, damos algumas dicas de quando e como comprar casa.

Antes de mais, deve repensar o que o(a) leva a comprar casa. Acabou o curso há pouco tempo, tem um emprego estável ou simplesmente as circunstâncias da sua vida mudaram e percebeu que compensa mais dar esse passo do que viver num imóvel alugado?

Seja qual for a sua razão, não se precipite. Leve o tempo que precisar a escolher a casa e o crédito, e adopte uma estratégia financeira para pagar a sua primeira casa, pois se não estiver bem preparado(a), este encargo pode asfixiar as suas finanças por muitos anos. 

O momento ideal para comprar casa

Os últimos anos não têm sido os melhores para adquirir um imóvel. Os preços das casas têm aumentado significativamente, especialmente em cidades como Lisboa e Porto. Efeitos do aumento do turismo, da procura superior à oferta e dos custos do crédito à habitação. A banca está mais exigente na hora de emprestar dinheiro mas se pesquisar bem, quer a casa, quer o crédito, pode sempre encontrar um bom negócio.

Programas de apoio à habitação

Actualmente existem mais programas de apoio ao arrendamento do que para adquirir casa. Um exemplo é o Programa Porta 65, destinado a jovens até 30 anos e com rendimentos baixos. Em termos processuais, é dada uma percentagem da renda aos candidatos aprovados, pelo período de 12 meses, renovável até três anos. As candidaturas podem ser feitas no Portal da Habitação.

Compre uma casa do tamanho daquilo que pode pagar

O seu sonho pode ser comprar uma casa envidraçada com vista para o mar ou um apartamento com 200 metros quadrados, mas se estas ideias saem do seu orçamento é melhor reformular os seus desejos. Tenha em conta que quanto maior for a casa, maiores serão os custos com a aquisição, manutenção e impostos que lhe estão associados.

Faça planos a longo prazo

Muito provavelmente, a primeira casa que comprar é para habitação própria, no entanto deve sempre equacionar que um dia pode querer vendê-la. Se tal acontecer, tenha em conta que a localização será o factor decisivo para vender bem e atrair potenciais compradores.

No entanto, os imóveis melhor localizados pagam mais IMI. Para ficar a par deste valor na zona onde pretende adquirir casa, consulte o coeficiente de localização do IMI junto das Finanças, que é uma das parcelas do cálculo do valor fiscal dos prédios.

Os bons acessos, proximidade de comércio e serviços, transportes públicos e equipamentos escolares influenciam o valor.

Portanto, pondere o custo de oportunidade entre escolher uma melhor localização e tirar possíveis proveitos disso no futuro ou pagar menos no imediato. Considere, no entanto, que na compra da primeira casa para habitação própria principal pode ter isenção de IMI por alguns anos.

Antes de pedir um empréstimo, compare as várias hipóteses

A tendência da maioria das pessoas é escolher o banco onde tem conta há mais tempo. Mas note que pode poupar muito dinheiro no pagamento de juros, de seguros e de comissões por comparar diversas soluções do mercado, negociar e escolher a que for mais vantajosa.

Na hora de equiparar as diversas simulações, é preciso ter atenção a vários elementos: TAEG e montante total imputado, spread e prestação mensal.

Faça um pé-de-meia

Claro que é difícil, no momento que está a comprar casa, ainda ter de se preocupar com uma poupança. Mas é muito importante. Imagine que perde os seus rendimentos (seja por desemprego involuntário ou por outro motivo qualquer), para poder fazer face a esta situação, é muito importante ter dinheiro de parte para o dia a dia ou para pagar as prestações mensais do empréstimo da casa. No entanto, saiba que o crédito à habitação contempla um seguro que prevê situações como esta, ou seja, nem tudo é mau, mas ter dinheiro de lado é sempre uma segurança em momentos difíceis.

Peça ajuda a especialistas para comprar a casa certa

Com tantos sites especializados, como o OLX ou o Imovirtual, e com as placas colocadas pelos próprios proprietários nas janelas dos imóveis, é claro que pode comprar casa sem recorrer a uma imobiliária. Pode ficar bem mais barato (menos 5% de comissão, no mínimo) mas, por outro lado, pedir ajuda poupa-lhe tempo e stress.

Um agente imobiliário pode aconselhá-lo em diversos aspectos fulcrais: localização, preço, estado do imóvel, que tipos de serviços estão próximos e previsões quanto à valorização da casa no futuro. Esta ajuda torna-se fundamental, sobretudo se não conhece bem a zona.

Orçamento para custos adicionais

Liste todos os custos associados à compra e manutenção da casa no dia-a-dia. Muitas vezes as pessoas estão demasiado concentradas no preço da propriedade e esquecem-se de outros custos relacionados com a compra da casa, como impostos e comissões associadas ao crédito à habitação.

Depois de adquirido o imóvel, há outros custos mensais que terá de contabilizar. Para tal, comece por enumerar todas as suas despesas e os seus rendimentos mensais e calcular o que sobra.

Por fim, deixe de lado um extra para despesas de última hora, consciencialize-se que poderá ter de adequar o seu estilo de vida à sua nova realidade e, por fim, tenha em conta que as despesas nem sempre são fixas. Por isso vá-se adaptando conforme a situação.

Se já se sente habilitado a fazer um check em todas estas sugestões, é porque está preparado(a) para adquirir a sua primeira casa. Parabéns e boa sorte!

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