Tome as medidas certas para que a sua empresa não seja vítima de dívidas!

Se trabalha como independente ou empresário, sabe que o atempado pagamento de faturas é algo que deve ser alvo da sua atenção. Há cuidados que pode e deve ter para evitar atrasos ou falhas de pagamento.

Em Portugal este é um dos problemas que mais afeta as PMEs porque o índice de risco de pagamento das faturas é dos mais longos da Europa, excedendo habitualmente os três meses e colocando em causa as empresas.

Para não ficar tão vulnerável ao mercado, pode adotar algumas medidas de prevenção no que respeita aos cumprimentos de prazos.

A política de premiação e penalidades a clientes, pela aplicação de descontos nos pagamentos a pronto ou multas para os incumpridores, também pode ser um mitigador de riscos.

Neste sentido, empresas como a Intrum Justitia, especializadas em serviços de gestão de créditos, dão alguns conselhos para minimizar os riscos de dívidas.

O que fazer internamente

• Elabore e desenvolva continuamente uma política de crédito equilibrada e sólida que preveja os seus riscos e o seu crescimento.
• Meça e acompanhe o capital investido na gestão de crédito para reduzir o custo do capital.
• Faça um levantamento de quem são os seus clientes e procure conhecê-los melhor.
• Esteja sempre a par das novidades e informações económicas do setor, incluindo a solvência dos principais clientes, e atualize regularmente as moradas dos mesmos.
• Reduza as perdas dos clientes e fortaleça os relacionamentos com os mesmos, adaptando regras de crédito com base no comportamento e na capacidade de pagamento.
• Tente recuperar o IVA das suas faturas, mesmo que ainda não as tenha recebido.
• Equilibre a sua estrutura de clientes com base no potencial de risco e crescimento.

O que fazer no relacionamento direto com os clientes

• Elabore sempre um contrato com os seus clientes. Pode parecer um formalismo mas, se tiver algum problema, lá estarão estipuladas as formas de dirimir a questão e também as sanções adotadas em caso de incumprimento.
• Tendo ou não um departamento de vendas, marketing e financeiro, crie um processo de faturação eficiente para evitar defaults. Envie avisos de pagamento pelo menos cinco dias antes de vencer o prazo. Caso não seja liquidada a fatura, e ultrapassado o prazo de pagamento, notifique o seu cliente por vias legais, como emails ou carta registada.
• Caso haja atraso no pagamento, cobre os juros e penalizações, até porque é uma forma de compensar o seu prejuízo pelo atraso no pagamento.
• Desenvolva uma política de benefícios para pagamento a pronto. Mesmo que faça um desconto, ter logo o dinheiro disponível pode ser uma mais valia para a sua empresa.
• Peça garantias aos seus clientes. A prestação de garantias por terceiros (gerentes ou donos da empresa), é um fator de tranquilidade. Caso o valor seja mais alto, pode pedir garantias bancárias por exemplo.

Em suma, não dê os pagamentos como garantidos a tempo e horas. Desenvolva uma política de prevenção com alertas sobre as dívidas e deixe bem claras as vantagens de pagar dentro dos prazos.

Quando receber o valor da fatura for indispensável para o seu negócio, e o prazo da mesma for dilatado, pode recorrer a empresas de compra de faturas. A Edebex, por exemplo, é uma empresa belga presente em Portugal em parceria com o Banco BNI Europa, que oferece esse serviço para valores a partir de cinco mil euros (IVA incluído).

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