Euribor é certamente um nome familiar aos que recorrem ao crédito habitação, mas talvez não saiba exatamente do que se trata ou de como ela pode afetar o seu empréstimo.

A Euribor é a sigla de European Interbank Offered Rate e corresponde à média de taxas de juros praticadas em empréstimos interbancários (quando um banco empresta dinheiro a outro banco) sem garantia, em euros, por um conjunto de bancos de referência da zona Euro (painel de bancos). Esta surgiu quando foi criado o Euro no dia 1 de janeiro de 1999.

A Euribor refere-se a várias taxas com cinco prazos diferentes: uma semana, um mês, três meses, seis meses e 12 meses. É muito utilizada como taxa de referência para os empréstimos bancários e, nestes casos, as taxas mais praticadas equivalem aos períodos de três, seis ou doze meses. Em Portugal, a taxa mais utilizada no crédito hipotecário é a de seis meses.

As descidas ou subidas da Euribor podem ter consequências para o nível das taxas a aplicar em todo o tipo de produtos bancários como: contas poupança, crédito habitação, crédito hipotecário e outros tipos de empréstimos. 

A Euribor e os créditos hipotecários

Em Portugal, as taxas Euribor são os indexantes (taxas de referência) mais usados nos empréstimos à habitação, tendo um grande impacto quando estas caem, porque o custo do crédito diminui, assim como quando aumentam, porque fazem subir os encargos.

No caso dos depósitos, a remuneração destes também tende a refletir as oscilações destas taxas.

No crédito habitação é habitual praticar-se dois tipos de taxas: fixa e variável. A taxa variável está indexada à Euribor e como o nome indica, varia em função das flutuações das taxas de juro de referência no mercado. A taxa fixa, por sua vez, é contratada entre o cliente e o banco.

A taxa variável vai-se alterando conforme o período da Euribor escolhido. Já a modalidade fixa mantém-se inalterada ou fixa, como o próprio nome indica, durante todo o período do contrato. Ou seja, o cliente pagará sempre a mensalidade que ficou estabelecida no contrato.

Quando o crédito habitação tem taxa variável, a taxa de juro é composta pela Euribor acrescida do spread. 

Atualmente a taxa Euribor apresenta valores muito baixos, o que tem reduzido o custo do crédito habitação.  Já a taxa fixa apresenta-se habitualmente mais onerosa, embora saiba do inicio ao fim quanto irá pagar.

A taxa Euribor é revista com a periodicidade da taxa de referência, ou seja, se se usar a Euribor a seis meses, a taxa de crédito é revista de seis em seis meses. Nesse cálculo é utilizada a média do mês anterior acrescida do spread.

A consequência desta revisão é a alteração da prestação a pagar ao banco, que pode subir ou descer, após seis meses para o caso do exemplo que demos. E é por isso que a Euribor é tão importante para as famílias, porque pode ter um grande impacto, positivo ou negativo, sobre os valores a pagar.

Nesse sentido, é importante que esteja atualizado com os valores da taxa para que consiga controlar melhor as prestações dos seus créditos.

A informação contida neste artigo tem caráter meramente informativo, não devendo nem podendo desencadear ou justificar qualquer ação ou omissão, nem sustentar qualquer operação ou ainda substituir qualquer julgamento próprio dos leitores, sendo estes, por isso, inteiramente responsáveis pelos atos e omissões que pratiquem. O Banco BNI Europa declina, desde já, qualquer responsabilidade pelas decisões, ou pelos resultados que resultem, direta ou indiretamente, da utilização da informação contida neste artigo, independentemente da forma ou natureza que possam vir a revestir.