Em certos casos, é difícil determinar o que começou a correr mal primeiro: a parte financeira ou a parte emocional. Mas a verdade é que estas duas áreas interferem na vida de muitas pessoas, levando a uma perda de controlo.

Uma pesquisa da Universidade de Southampton, nos Estados Unidos, avaliou 65 estudos que relacionam dívidas e saúde mental. O resultado comprova que existe uma relação entre as duas áreas e demonstra o enorme impacto do dinheiro na vida das pessoas.

Um dos estudos avaliados fala sobre o risco de depressão devido a problemas financeiros, sobretudo em grupos com menos acesso à formação, próximos da idade da reforma ou divorciados. A preocupação com dívidas leva ao aumento do stress e a uma reduzida resistência à ansiedade e depressão.

Problemas psicológicos acabam por interferir com a capacidade de administração financeira, sendo as compras por impulso e gastos supérfluos alguns dos sinais, e também com a capacidade de encontrar ou manter um emprego.

Não importa o que surgiu primeiro — se os obstáculos financeiros ou os problemas emocionais — a melhor solução é tratar de ambos em simultâneo. Quando as pessoas estão estáveis, é mais fácil tomar decisões conscientes acerca de dinheiro. Da mesma forma, é mais fácil tratar da saúde quando não se tem problemas com dinheiro.

Vera Rita de Mello Ferreira é uma psicanalista brasileira, especialista em Psicologia Económica, que publicou um livro sobre o Comportamento Económico e a Tomada de Decisão e reconhece o forte impacto que os problemas financeiros têm na estabilidade emocional, apontando dados importantes, ao afirmar que poucas pessoas têm uma vida financeira saudável. Isto porque a família, amigos e até o meio onde se vive podem influenciar a relação com o dinheiro. Há muitos apelos ao consumo e muita gente a comprar por impulso, mesmo que isso signifique endividar-se. Segundo a autora, há uma pressão social para que as pessoas consumam, e esse estilo de vida funciona como uma afirmação de status.

Outro fator comportamental referido é que, no meio atual, ninguém revela quanto ganha mas todos ficam atentos ao que os outros compram (carros, telemóveis, etc.) e é daí que vem o desejo de acompanhar esse estilo de vida, de estar ao mesmo nível. Existe o desejo de pertencer a um determinado grupo e corresponder às expectativas das pessoas que o compõem, ainda que isso signifique endividar-se.

Segundo a autora, não é o dinheiro que influencia o estado emocional, mas sim este que faz as pessoas descontrolarem-se nas decisões acerca de dinheiro. Isto porque todas as decisões passam por uma avaliação emocional. Se algo vai de encontro às nossas crenças, aspirações e valores, aceitamos. Se incomoda, frustra e não corresponde aos nossos desejos, não. É por isso que muita gente endividada não consegue consultar o extrato bancário ou abrir a fatura do cartão de crédito. A tendência é evitar o confronto com a situação.

Quem passa por dificuldades financeiras costuma ficar emocionalmente abalado e apresentar quadros de stress, ansiedade e desânimo. Existe ainda a ideia de que a vida depende do dinheiro, o que agrava esse estado de tristeza.

Perder o medo do dinheiro

• Tudo começa por tomar as rédeas da situação e perceber a real situação financeira. Não é fácil, e quanto maior for o endividamento, maior será o receio.
• É necessário ter coragem de fazer um levantamento dos gastos e verificar os extratos bancários.
• Outra atitude fundamental é cortar despesas, mas é um erro imaginar que se deve eliminar tudo. A pessoa precisa manter alguns hábitos de que goste, diminuindo a regularidade dos mesmos.
• Deixar os cartões de débito e crédito em casa e definir uma quantia-limite, em dinheiro, a ser gasta naquele dia, ou naquela semana, também é uma forma eficaz de controlo.
• Eventualmente, permitir-se a uma recompensa pelo esforço ajuda na manutenção dessa rotina.

 Quando e onde pedir ajuda

• Quando o endividamento assumir proporções consideráveis ou existir a sensação de perda de controlo.
• Pode pedir ajuda, por exemplo, ao Gabinete de Apoio ao Sobre-endividado da DECO, onde o procurarão ajudar de forma prática e com conselhos de conduta adequados ao seu caso.
• Fazer consultas de psicologia ou atividades que ajudem a reduzir a ansiedade e a acalmar-se. Com a cabeça em ordem, tudo fica mais claro.
• Definir um orçamento familiar, considerando o rendimento e as despesas, e ter uma pequena poupança.

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